David GW Birch là Giám đốc Tư vấn Hyperion, tư vấn giao dịch điện tử an toàn. Ông là một nhà tư tưởng được quốc tế công nhận về danh tính và số tiền kỹ thuật số và được tạp chí Wired đặt tên như một trong 15 nguồn thông tin kinh doanh yêu thích hàng đầu trên toàn cầu của họ.

Từ quan điểm của thế giới thanh toán, tôi nghĩ năm 2016 sẽ thấy quỹ đạo của sự thay đổi và chệch hướng.

Để xem lý do tại sao, chúng ta hãy phân chia lộ trình thanh toán thành bốn lĩnh vực và xem mỗi một trong số chúng để xem chúng tương tác với công nghệ blockchain như thế nào. Những lĩnh vực chủ yếu này là các lĩnh vực kỹ thuật, kinh doanh, xã hội và quy định của lộ trình.

Xu hướng Công nghệ

Không cần phải tốn nhiều thời gian vào phần công nghệ của bản đồ đường vì chúng ta đã có thể thấy được các đường dẫn quan trọng mở ra: mọi thứ trên điện thoại di động, API cho các dịch vụ tài chính và blockchain đều sẽ phát triển trong suốt năm (không phân biệt sự tiến hóa cụ thể của bitcoin).

Tôi không nghĩ rằng tôi đang gắn bó của tôi ra để nói rằng, cùng với Big Data và cybersecurity, tất cả họ sẽ thu hút thêm đầu tư từ các định chế tài chính chính thống (và có, blockchain sẽ thu hút đầu tư nhiều hơn từ các tổ chức như vậy ).

Ở góc độ giao dịch của thế giới, chúng ta đang bước vào ổ kiểm tra người tiêu dùng mạnh mẽ của ECB (SCA) và rõ ràng là bắt đầu đi vào biometric.

Apple đã tạo bước đột phá về tái định hình sinh trắc học trên thị trường đại chúng như một công nghệ tiện lợi hơn là công nghệ bảo mật. Điều đó đã thành công rất nhiều và nó sẽ tiếp tục, vì vậy tôi hy vọng chúng ta sẽ thấy một bước nhảy vọt trong thị trường sinh học tiêu dùng của người tiêu dùng sử dụng trong thế giới thanh toán.

Chặn ngăn chặn Thương mại

Khi nói đến lĩnh vực kinh doanh, tôi nghĩ chúng ta có thể nhìn thấy các phác thảo của một số xu hướng chính.

Nếu bạn nhìn vào bảng phân tích về thu nhập của ngân hàng châu Âu, bạn sẽ thấy áp lực trong mọi lĩnh vực kinh doanh. Do đó, có một khoản phí bảo hiểm khi đưa ra một số mô hình kinh doanh mới và các nguồn thu nhập, đó là nơi mà blockchain có nhiều khả năng đi vào hoạt động hơn.

Tôi có lý thuyết về một phần của vấn đề này, nhưng chúng ta hãy quay lại sau.

Các khoản thanh toán không phải là tất cả về ngân hàng. Tôi nghĩ rất thú vị nếu nhìn vào các ngân hàng không phải là ngân hàng và gần ngân hàng - đặc biệt là các ngân hàng gần đó.

Gần ngân hàng là những thứ giống như ngân hàng đối với người tiêu dùng nhưng thực sự không phải là các ngân hàng, chiếm những vị trí cụ thể trên thị trường. Bạn đã có Holvi và Moven và những người như thế trong không gian đó.

Sau đó, bạn có các ngân hàng không phải là ngân hàng như Facebook, Google, Amazon và như vậy.

Tôi nghĩ rằng một nhóm không được nêu ra là những nhà bán lẻ.Các nhà bán lẻ đã không thực sự di chuyển trong không gian đó (ngoài ví dụ rõ ràng của Starbucks), và bởi vì các nhà bán lẻ thống trị các địa chỉ liên lạc với khách hàng, những người nào đó chọn làm trong không gian đó có thể trở nên quan trọng hơn.

Sự thay đổi liên tục đối với giải pháp nhà bán lẻ trong ứng dụng tráng lệ thay đổi cơ bản theo ý kiến ​​của tôi. Tôi đã nói trước rằng nếu blockchain sẽ gây ra thay đổi cách mạng, nó sẽ được bằng cách quản lý bảo hành máy rửa chén chứ không phải bởi lật đổ Cục Dự trữ Liên bang, và tôi dính theo ý kiến ​​đó!

Các phân đoạn xã hội

Trong lĩnh vực xã hội chúng ta có, rộng rãi nói, ba nhóm để xem xét và đáp ứng với các loại hình hệ thống thanh toán mới.

Thứ nhất, chúng ta có một dân số già. Gần đây tôi đã xem xét một dự án liên quan đến một hệ thống nhận diện khuôn mặt. Bạn chạy ứng dụng ngân hàng trên điện thoại của mình, và sau đó đăng nhập vào điện thoại và nó sẽ ghi lại bạn, điều đó tỏ ra khá phổ biến chứ không phải bằng đồ chơi bị ám ảnh bởi millennials (họ khá vui khi dùng dấu vân tay) người không bao giờ có thể nhớ mật khẩu hoặc mã PIN (ví dụ: tôi). Công nghệ mới không chỉ dành cho trẻ em!

Sau đó, bạn đã vắt giữa. Đây là những người như tôi, những người phải nắm bắt 7: 52 từ Woking vào buổi sáng và hầu như không làm cho nó sống vào Waterloo, scrabbling để theo kịp với những thứ và rất nghèo thời gian. Chúng tôi cần các dịch vụ được cung cấp ngay tại chỗ và trong ngữ cảnh chính xác, và bạn sẽ thấy từ ngữ "ngữ cảnh" xuất hiện khá nhiều trong các dịch vụ sắp ra mắt vào năm tới.

Cuối cùng, bạn có các millennials hướng di động. Đối với họ, chúng ta phải lái xe thanh toán vào các kênh mà họ sử dụng và khiến chúng biến mất. Trong một thế giới Venmo, một trò chơi Thanh toán qua Facebook Messenger cũng quan trọng như ChasePay hoặc Walmart Pay hoặc Samsung Pay hay bất cứ điều gì khác.

Rumbles Quy định

Cuối cùng, có những xu hướng pháp lý.

Trong thế giới thanh toán, đây là những xu hướng quan trọng nhất. Nó không quan trọng nếu mọi người đưa ra một blockchain thông minh siêu bền. Không quan trọng nếu họ đưa ra một cách thích hợp để bán nó cho millennials. Không quan trọng nếu họ có cấu trúc gần ngân hàng tuyệt vời để làm cho nó hoạt động tốt, bởi vì thực tế, đây là một thế giới được quy định, và các xu hướng pháp lý thiết lập phong bì mà họ có thể làm việc bên trong.

Ở đây tôi sẽ chỉ ra hai xu hướng điều tiết quan trọng mà tôi nghĩ rằng thế giới blockchain có thể muốn chú ý đến.

Đầu tiên là những gì mọi người đã bắt đầu gọi là 'thanh toán tức thời'. Tại Vương quốc Anh, dịch vụ thanh toán nhanh hơn (FPS) được thiết lập tốt, đã thành công rất thành công và cho phép mọi thứ trên Pingp và Paym luôn sẵn sàng và như vậy. Và có nhiều hơn để đến trong không gian đó.

Điều đó cũng xảy ra ở các nước khác đã bắt đầu đi theo con đường đó. Trường hợp ngoại lệ duy nhất là Hoa Kỳ vì Cục dự trữ liên bang không có quy định bắt buộc để các ngân hàng thực hiện một hệ thống thanh toán tức thì và tất cả chúng ta đều nghĩ rằng sẽ mất một thời gian trước khi các khoản thanh toán ngay lập tức xuất hiện ở Mỹ.

Trên thực tế, tuy nhiên, trong vài tháng qua, đã có rất nhiều thông báo xuất hiện từ Mỹ: The Clearing House (TCH) đang làm việc với VocaLink, Dwolla đang thử nghiệm các API, NACHA đang chuyển đến cùng ngày, và như vậy.

Ngay cả ở Mỹ, các khoản thanh toán ngay lập tức sẽ có nhiều tính năng trong năm tới. Một khi bạn có thể gửi tiền ngay lập tức từ người này sang người khác bằng cách này, bitcoin sẽ phải làm việc chăm chỉ để tìm kiếm một khoản thanh toán thích hợp cho khách hàng tiêu biểu.

Thứ hai là Chỉ thị về Dịch vụ Thanh toán Châu Âu lần thứ 2, PSD2. Điều này bắt buộc các ngân hàng phải cung cấp các API mở cho các bên thứ ba vào năm 2018. EBA đã đưa ra ba loại của các API này:

  • Các API thanh toán bắt buộc mà tất cả các ngân hàng sẽ phải thực hiện sao cho các bên thứ ba được quy định có thể truy cập trực tiếp thông tin tài khoản và bắt đầu giao dịch
  • Các API thanh toán không bắt buộc mà các ngân hàng sẽ được cung cấp để họ có thể cung cấp một số dịch vụ đặc biệt độc nhất, tài chính thương mại hoặc FX
  • Không bắt buộc, thanh toán API.

Tôi có thể nói rằng nếu một doanh nhân khiếm thị ở châu Âu muốn tìm kiếm cơ hội làm một cái gì đó thực sự thú vị, thực sự khác biệt và thực sự đặc biệt trong không gian này, bạn nên xem xét, chứ không phải dịch vụ thanh toán nhưng dịch vụ đi xung quanh họ - các mệnh đề có giá trị gia tăng cùng với thanh toán.

Vì vậy, lời khuyên của tôi cho khách hàng của chúng tôi để xem các API không bắt buộc, không thanh toán. Các trò chơi Blockchain có thể sử dụng các API này để tạo ra các dịch vụ mới với, cho (hoặc thậm chí là!) Các ngân hàng để nắm lấy và mở rộng dịch vụ. Theo tôi, điều quan trọng nhất trong số này là về quản lý nhận dạng và các dịch vụ xác thực, và tôi dự đoán rằng rất nhiều công việc của chúng tôi trong năm tới sẽ nằm trong lĩnh vực này.

Do đó nhãn dán năm 2016 của tôi dành cho độc giả: "Blockchain #regtech not #fintech".

Muốn chia sẻ ý kiến ​​của bạn về bitcoin hoặc blockchain vào năm 2015, hoặc dự đoán cho năm tới? Gửi ý tưởng đến tin tức @ . com để tìm hiểu cách bạn có thể tham gia cuộc trò chuyện.

Giấy tờ khổng lồ thông qua Shutterstock